Lima tips saat mempertimbangkan pinjaman SBA

Sejak didirikan pada tahun 1953, Administrasi bisnis Kecil AS (SBA) telah membantu bisnis mendapatkan pembiayaan dengan harga dan biaya yang wajar ketika pembiayaan tradisional tidak cocok. Berikut adalah lima hal yang perlu diketahui tentang pembiayaan SBA.

1. SBA tidak membuat pinjaman – pemberi pinjaman komersial melakukannya

Ironisnya, salah satu kunci keberhasilan model bisnis SBA adalah bahwa SBA tidak membuat pinjaman itu sendiri. Sebaliknya, mereka membuat aturan dan pemberi pinjaman komersial (bank, serikat kredit, pemberi pinjaman non-bank) memberikan dana kepada peminjam usaha kecil. Mengapa itu penting? Tidak seperti kantor pemerintah, bank memiliki pemegang saham yang harus mereka jawab, sehingga mereka mengembangkan sistem dan prosedur untuk mengeluarkan pinjaman pintu secepat dan seefisien mungkin.

2. Fitur pinjaman SBA

Jenis pinjaman SBA yang paling populer termasuk dalam program 7 (a), termasuk banyak pinjaman berjangka dan jalur kredit. Selama bertahun -tahun, SBA telah melakukan upaya bersama untuk menambah fleksibilitas pada program dan produk mereka sehingga pemberi pinjaman dan peminjam tidak hanya memiliki lebih banyak pilihan, tetapi juga mekanisme pengiriman yang lebih sederhana. Istilah pinjaman SBA standar adalah sebagai berikut:

• Modal Kerja: 7-10 tahun
• Inventaris: 7-10 tahun
• Peralatan: 7-10 tahun
• Akuisisi Bisnis: 10 tahun
• Pembiayaan kembali utang: 7-25 tahun
• Real Estat Komersial Pemilik yang ditempati: 25 tahun

Suku bunga biasanya bervariasi dan terikat pada tingkat utama. Biaya tergantung pada ukuran pinjaman dan dapat berkisar dari sangat sedikit hingga sebanyak 2,75 persen dari jumlah pinjaman, tidak termasuk hal -hal seperti penilaian, laporan judul, laporan kredit dan biaya pinjaman standar lainnya. Biasanya 50 hingga 75 persen dari jumlah pinjaman dijamin, yang membantu memberi insentif kepada pemberi pinjaman untuk membuat pinjaman.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang program SBA populer, baca apa yang harus diketahui sebelum mengajukan pinjaman SBA (7 (a) atau 504.

3. Manfaat Pinjaman SBA

Untuk peminjam, pinjaman SBA biasanya memiliki amortisasi lebih lama (periode bayar-kembali). Pembayaran town seringkali lebih rendah dari apa yang dibutuhkan bank untuk pinjaman komersial standar. Persyaratan agunan hampir selalu kurang ketat.

Di pihak pemberi pinjaman, jaminan SBA dapat membantu bank merasa nyaman dengan hal -hal yang mungkin tidak mereka lakukan, seperti membiayai bisnis yang lebih baru, membiayai pembelian bisnis, mengatasi satu atau dua faktor kredit, atau membiayai jenis bisnis yang biasanya tidak mereka pertimbangkan. Jika Anda tertarik untuk membeli bisnis dengan bantuan pinjaman SBA, baca lima hal untuk diketahui tentang pembiayaan SBA saat membeli atau menjual bisnis.

Adapun jalur kredit, meskipun harganya dan dikelola mirip dengan produk komersial standar, SBA Guaranty dapat membuat perbedaan antara persetujuan dan penolakan.

4. Cara mengajukan pinjaman SBA

Pertama, coba bank Anda untuk pinjaman SBA. Mereka mungkin bersedia memberikan pembiayaan berdasarkan hubungan Anda dengan mereka, bahkan mungkin tanpa memanfaatkan SBA. Jika itu tidak berhasil, hubungi kantor SBA lokal Anda dan minta pemberi pinjaman SBA yang disukai di daerah Anda.

Apakah bisnis Anda baru atau mapan, pemberi pinjaman akan menginginkan pengembalian pajak, laporan keuangan pribadi dan informasi lainnya untuk melengkapi aplikasi. Pastikan untuk menyiapkan informasi keuangan Anda, bersama dengan rencana Anda untuk tahun yang akan datang. Sedangkan untuk permintaan pinjaman, simpan 'rencana B' di saku belakang Anda jika pemberi pinjaman tidak ingin melakukan pinjaman seperti yang awalnya Anda inginkan. Mereka dapat mempertimbangkannya jika Anda mengubah persamaan – jaminan lebih lanjut, permintaan pinjaman yang lebih kecil atau sesuatu yang lain sama sekali.

5. SBA: Sumber Daya Besar untuk Bisnis Kecil Amerika

SBA adalah alternatif yang bagus ketika Anda membutuhkan pembayaran yang lebih rendah, memiliki lebih sedikit uang tunai untuk diturunkan, atau jika sesuatu tentang permintaan tidak membuatnya cocok untuk pinjaman komersial standar.

Ada sedikit lebih banyak dokumen dan jadwal mungkin memakan waktu sedikit lebih lama dengan pinjaman SBA, tetapi jangan takut: Ini adalah bankir lokal Anda yang ramah melakukan sebagian besar pengangkatan berat.

Banner Bank dengan bangga ditetapkan sebagai pemberi pinjaman yang disukai SBA.