Memahami Sertifikat Setoran dan Tangga CD

Sertifikat deposito (CD) adalah alat untuk menghemat uang yang dapat menjadi pelengkap pintar untuk rekening tabungan pribadi Anda atau rekening tabungan pasar uang. Akun CD biasanya mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening bank lainnya, dan mereka tidak membawa risiko berinvestasi dalam sekuritas seperti saham dan obligasi. Akun CD dapat menjadi cara yang bermanfaat untuk menabung untuk tujuan seperti pembelian mobil, liburan atau uang muka karena menjaga uang Anda aman dan di luar jangkauan.
Ketika Anda membuka rekening CD, Anda setuju untuk meninggalkan uang yang tidak tersentuh untuk jangka waktu tertentu – dan Anda mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi sebagai kompensasi untuk menjaga dana Anda tetap setoran untuk jangka waktu penuh. Jika Anda benar -benar membutuhkan uang sebelum jangka waktu habis karena keadaan darurat atau perubahan dalam rencana, ada opsi untuk itu, tetapi Anda mungkin menghadapi hukuman untuk penarikan awal.
Sebagian besar bank dan serikat kredit menawarkan pilihan CD, dengan masing -masing CD memiliki deposit dan jangka waktu minimum sendiri. Saat Anda membuka akun CD, pastikan untuk menggunakan sejumlah uang yang Anda butuhkan untuk pengeluaran sehari-hari atau dalam waktu dekat. Jika Anda bisa, itu juga pintar untuk menyisihkan dana hari hujan yang dapat dengan mudah Anda akses untuk pengeluaran yang tidak terduga seperti perbaikan mobil dan alat. Baca blog kami, alasan untuk memiliki dana hari hujan dan bagaimana memulai milik Anda, untuk mempelajari lebih lanjut.

Seberapa aman sertifikat deposit?

Sertifikat setoran sangat aman karena beberapa alasan. Salah satu keuntungan CDS adalah bahwa tarifnya umumnya diperbaiki dan dijamin untuk istilah tersebut. Banner Bank tidak menawarkan CD tingkat variabel, meskipun beberapa lembaga keuangan melakukannya.
Terkadang bank akan menampilkan sertifikat penawaran deposito khusus, seperti promosi CD bump-rate. CD tingkat benjolan memungkinkan tingkat bunga Anda meningkat, tetapi tidak turun. Bump tidak otomatis; Sebagai pemegang CD, Anda memberi tahu bank ketika Anda ingin melakukan peningkatan. Ini bisa menjadi peluang yang baik dalam lingkungan yang naik laju.
Aspek keselamatan CDS lainnya adalah bahwa ketika Anda memilih bank atau credit union yang diasuransikan secara federal, CD dilindungi oleh asuransi yang sama yang mencakup semua produk setoran. Untuk bank, pertanggungan adalah melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan untuk serikat kredit itu melalui Administrasi National Credit Union (NCUA). Ketika Anda membuka akun CD dengan lembaga yang diasuransikan secara federal, hingga $ 250.000 dari total dana Anda pada setoran di lembaga itu dilindungi oleh pemerintah AS.

Apa itu CD Ladder dan Bagaimana Akun CD Laddering membantu tabungan Anda?

Sertifikat deposito tersedia di berbagai deposito minimum, suku bunga dan ketentuan. Dengan tangga CD, Anda menggunakannya untuk keuntungan Anda dengan membuka serangkaian CD dengan tanggal kematangan yang berbeda untuk memaksimalkan pengembalian Anda, melindungi dana Anda, dan meminta sebagian uang Anda tersedia pada interval yang dapat diprediksi. Anda dapat menumpuk atau menumpuk CD Anda sehingga satu CD matang setiap 12 bulan, atau Anda dapat memilih interval yang lebih jarang atau kurang teratur.
Inilah contoh CD Ladder CD yang memungkinkan Anda memanfaatkan tarif yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh jangka panjang CD lima tahun, dengan CD matang setiap tahun:
Untuk tujuan ilustrasi, jika Anda ingin menginvestasikan total $ 12.500, Anda akan membaginya menjadi lima porsi yang sama dari $ 2.500 untuk dimasukkan ke dalam lima CD yang berbeda dengan istilah kematangan yang bervariasi. Anda akan memasukkan satu porsi ke dalam CD satu tahun, bagian lain ke CD dua tahun dan seterusnya melalui CD lima tahun. Ketika CD pertama Anda matang dalam setahun, Anda akan menggunakan dana tersebut untuk membuka CD lima tahun lagi. Anda akan melakukan hal yang sama ketika CD kedua matang dan setiap tahun setelah itu sampai kelima porsi berada dalam CD lima tahun, yang cenderung menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada CD jangka pendek. Keuntungannya adalah Anda sekarang memiliki portofolio lima CD lima tahun, dengan satu matang setiap 12 bulan. Laddering dengan cara ini membuat uang Anda lebih mudah diakses daripada jika Anda memasukkan semuanya ke dalam satu CD lima tahun.
Jika Anda tertarik pada CD sebagai alat tabungan, kunjungi dengan bankir Anda tentang tujuan tabungan Anda dan seberapa banyak Anda dapat dengan nyaman menyisihkan menggunakan CD. Jika Anda tertarik dengan tangga CD Anda, tim di Banner dapat membantu Anda mengatur tangga CD yang mendukung rencana dan jadwal Anda. Kami juga dapat memperkenalkan Anda pada alat lain untuk membantu Anda menumbuhkan tabungan dan mengelola anggaran Anda.